Pourquoi c’est mieux de faire un crédit plutôt qu’un leasing

Lorsqu’il s’agit de financer l’achat d’un véhicule en Suisse, le choix entre un crédit et un leasing peut avoir des implications importantes pour votre situation financière à court et à long terme. Un examen détaillé des avantages et des inconvénients de chaque option peut vous aider à prendre une décision éclairée. Voici un développement encore plus approfondi sur les raisons pour lesquelles le crédit peut être préférable au leasing, ainsi que des explications sur les situations dans lesquelles l’une ou l’autre option peut convenir.

1. Propriété et Liberté d’Usage

Crédit :

• Propriété immédiate : En souscrivant un crédit pour l’achat de votre véhicule, vous en devenez immédiatement le propriétaire. Cette propriété vous offre une liberté totale pour modifier le véhicule, le vendre ou l’utiliser à votre guise.
• Contrôle sur l’actif : Le véhicule est un actif qui peut figurer dans votre patrimoine. En cas de besoin de liquidités, vous pouvez vendre la voiture à tout moment et récupérer une partie de votre investissement. Cette liberté de revente est un atout majeur en cas de changement de situation financière ou de souhait de renouveler votre véhicule.

Leasing :

• Propriété de la société de leasing : Avec un leasing, la société propriétaire du véhicule reste la société de leasing, et vous ne payez que pour son usage. Vous êtes donc limité dans vos actions. Par exemple, il peut être difficile, voire impossible, de revendre le véhicule ou de le modifier sans l’accord du bailleur.
• Restrictions d’utilisation : La plupart des contrats de leasing imposent des restrictions quant à l’utilisation de la voiture, notamment des limites de kilométrage. Dépasser ces limites entraîne des frais supplémentaires, ce qui peut rendre le leasing moins intéressant si vous utilisez fréquemment votre voiture pour de longs trajets.

2. Liberté Financière et Flexibilité

Crédit :

• Flexibilité de remboursement : Avec un crédit, vous pouvez négocier les modalités de remboursement avec votre banque ou votre organisme de crédit. Vous avez la possibilité de rembourser par anticipation ou de renégocier le prêt en cas de besoin. Cela vous offre une flexibilité qui est souvent absente des contrats de leasing.
• Pas de restrictions imposées par le contrat : Contrairement au leasing, il n’y a pas de restrictions imposées par des clauses contractuelles sur le kilométrage, l’utilisation ou les conditions de restitution.

Leasing :

• Rigidité des contrats : Les contrats de leasing sont généralement moins flexibles. Les options de résiliation anticipée peuvent inclure des frais de pénalité élevés, rendant la rupture du contrat coûteuse et difficile.
• Frais imprévus : Les contrats de leasing peuvent inclure des frais cachés, tels que des frais de fin de contrat pour l’usure du véhicule ou des frais de dépassement de kilométrage. Cela peut entraîner des coûts imprévus à la fin de la période de location.

3. Coût Total de l’Investissement

Crédit :

• Investissement rentable : Bien que le crédit implique le paiement d’intérêts, le coût total peut être plus avantageux à long terme. À la fin du crédit, vous êtes propriétaire d’un bien tangible que vous pouvez utiliser ou revendre, ce qui vous permet de récupérer une partie de votre investissement.
• Personnalisation des conditions : Vous pouvez souvent choisir la durée du crédit et le montant des mensualités, ce qui permet d’adapter le prêt à votre situation financière. Un crédit plus long peut réduire les mensualités, tandis qu’un crédit plus court peut minimiser le montant des intérêts payés.

Leasing :

• Mensualités attractives mais coût élevé : Les mensualités de leasing peuvent sembler plus basses que celles d’un crédit, mais elles n’incluent pas l’acquisition du véhicule. À long terme, vous pourriez payer plus cher pour l’utilisation de la voiture sans en devenir propriétaire.
• Rachat en fin de contrat : Pour devenir propriétaire du véhicule à la fin d’un contrat de leasing, vous devrez payer la valeur résiduelle, qui peut être élevée. Ce coût supplémentaire doit être pris en compte lors de la comparaison entre le crédit et le leasing.

L’argent est agréable lorsqu’il accompagne une vie, pernicieux lorsqu’il l’occupe. Jacques Nteka Bokolo

4. Assurance et Couverture des Coûts

Crédit :

• Liberté de choix de l’assurance : Lorsque vous achetez un véhicule avec un crédit, vous avez la liberté de choisir l’assurance qui correspond le mieux à vos besoins et à votre budget. Vous n’êtes pas contraint de souscrire à une assurance casco complète, qui est plus coûteuse.
• Flexibilité de couverture : Vous pouvez opter pour une assurance casco partielle, responsabilité civile, ou une couverture complète, selon vos préférences et l’âge de votre véhicule. Cela vous permet de réduire les coûts d’assurance.

Leasing :

• Assurance imposée : La plupart des sociétés de leasing exigent que le véhicule soit assuré avec une casco complète pour protéger leur investissement. Cette assurance est généralement plus coûteuse qu’une couverture partielle et peut considérablement augmenter le coût total du leasing.
• Entretien et frais additionnels : Les contrats de leasing peuvent inclure des clauses qui obligent à effectuer l’entretien du véhicule dans des garages agréés, ce qui peut être plus coûteux que chez un garagiste indépendant.

5. Valeur Résiduelle et Impact à Long Terme

Crédit :

• Gestion de la dépréciation : Avec un crédit, bien que la dépréciation soit inévitable, elle est compensée par la possibilité de revendre le véhicule et de récupérer une partie de votre investissement.
• Choix de la revente : Vous êtes libre de décider du moment de la revente en fonction de l’état du marché et de la valeur du véhicule.

Leasing :

• Aucune propriété au final : À la fin du contrat de leasing, vous devez restituer le véhicule ou payer la valeur résiduelle pour l’acheter, ce qui peut représenter un coût significatif.
• Dépenses imprévues à la restitution : Des frais peuvent être facturés pour des réparations ou l’usure qui dépasse la norme attendue par la société de leasing. Ces coûts peuvent s’ajouter aux dépenses de fin de contrat et augmenter le coût total du leasing.

6. Avantages Fiscaux

Crédit :

• Déductibilité des intérêts : En Suisse, les intérêts payés sur un crédit peuvent être déductibles fiscalement, réduisant ainsi votre charge fiscale et offrant un avantage financier.
• Inclusion dans le patrimoine : Le véhicule acquis par crédit fait partie de votre patrimoine, ce qui peut être pris en compte pour certaines déductions et avantages fiscaux.

Leasing :

• Aucune déduction fiscale : Les paiements mensuels de leasing ne sont pas déductibles des impôts, ce qui limite les avantages financiers potentiels.
• Pas de patrimoine accumulé : Contrairement à un crédit, un véhicule en leasing ne peut pas être inclus dans vos actifs, car vous n’en êtes pas le propriétaire.

7. Situation et Priorités Personnelles

Quand privilégier un crédit :

• Investissement à long terme : Si vous souhaitez posséder votre véhicule sur le long terme et récupérer une partie de votre investissement, le crédit est préférable.
• Flexibilité et contrôle : Le crédit offre plus de liberté en termes de gestion du véhicule et de votre budget.
• Stabilité financière : Pour ceux qui ont une situation financière stable, un crédit est souvent un choix plus rentable, car il permet de devenir propriétaire tout en bénéficiant de plus de flexibilité.

Quand envisager le leasing :

• Utilisation temporaire : Si vous prévoyez de changer de véhicule régulièrement ou que vous ne souhaitez pas gérer la revente, le leasing peut être envisagé.
• Budget à court terme : Si vous recherchez des mensualités plus basses à court terme et n’êtes pas préoccupé par la propriété du véhicule, le leasing peut être une option.
• Sécurité d’entretien : Le leasing peut être avantageux si vous souhaitez inclure des forfaits d’entretien dans vos paiements mensuels, ce qui simplifie la gestion du véhicule.

Choisir en Connaissance de Cause

Le choix entre un crédit et un leasing pour financer l’achat d’un véhicule en Suisse doit se baser sur vos objectifs financiers et personnels. Bien que le leasing puisse offrir des avantages à court terme, tels que des paiements mensuels plus bas et la possibilité de changer régulièrement de véhicule, le crédit offre plus de liberté, de contrôle, et peut être financièrement plus avantageux sur le long terme. En devenant propriétaire, vous pouvez bénéficier de la déduction fiscale des intérêts, d’une flexibilité accrue et de la possibilité de récupérer une partie de votre investissement en revendant le véhicule.

Prenez le temps de comparer les options, de comprendre les conditions de chaque contrat et d’évaluer votre situation financière avant de prendre une décision.

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